תקנון קרן הפנסיה – כל מה שחשוב לדעת

מתי זכאים?

• מגיל הפרישה לפי החוק: 60 לפרישה מוקדמת, 67 לפרישת חובה.
  
  

חישוב הקצבה:

• מחולקת לפי נוסחה:
  
  יתרה צבורה ÷ מקדם המרה שנקבע לפי גילך, מין, וגיל בן/בת הזוג.
  
  

• ניתן לבחור תקופת תשלומים מובטחת (למשל: 240 חודשים)  - מה שאומר שחלילה בקרות מקרה של העמית, בן או בת הזוג יקבלו את את הקצבה של בן זוגם עד 240 חודשים מרגע שהעמית פרש.
  
  

ניתן גם לבצע היוון חלקי (לקבל סכום חד פעמי במקום קצבה)  - יש להתייעץ עם סוכן ביטוח פנסיוני לעניין זה.

• משולמת לשאירי העמית או הפנסיונר שנפטר.
  
  
  

• בן זוג מוכר כידוע בציבור (גם אם אין נישואין).
  
  
  

• ילדים זכאים עד גיל 21, או בעלי מוגבלות ללא הגבלת גיל.
  
  
  

הקצבה מחולקת בין השאירים לפי כללים שנקבעו.

תנאי זכאות:

• העמית היה מבוטח בקרן בעת האירוע שגרם לנכות.
  
  

• הסתיימה תקופת האכשרה.
  
  

• הנכות לא נגרמה בשל מצב רפואי שהוחרג מראש.
  
  

• התביעה הוגשה בתוך 3 שנים ממועד האירוע המזכה.
  
  
  

• הקרן מציעה מגוון מסלולים:
  
  

  • יעד לפרישה – מסלול שמותאם לפי גיל.
    
    

  • מניות – השקעה עם סיכון גבוה יותר.
    
    

  • אג"ח ממשלתי – סולידי.
    
    

  • מסלול כללי.
    
    

  • מסלול הלכה – בהתאמה לדרישות דתיות.
    
    
    

ניתן לעבור בין המסלולים באופן חופשי. קיימים מסלוליפם רבים, נוספים - יש להתייעץ עם בעל רשיון פנסיוני לקבלת מידע מלא.

• הקרן מציעה הלוואות לעמיתים בתנאים משתנים ובכפוף להוראות הדין.
  
  

• ניתן למשוך כספים בגיל פרישה, או עקב מוות/נכות.
  
  

• הכספים שמושכים חייבים לעמוד בקריטריונים משפטיים ולעיתים חייבים במס.
  
  
  

קרן הפנסיה פועלת על פי תקנון ברור, מפורט ומעודכן. אך בגלל המורכבות, מומלץ:

• לבדוק את המסלול שבו אתה נמצא.
  
  

• להבין את הכיסויים הביטוחיים שלך.
  
  

• להתייעץ עם איש מקצוע מוסמך כדי להתאים את הקרן לצרכים האישיים שלך.